君泽君成功代理商业银行客户赢得质押存单提前划款索赔案

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发布日期:2019年03月11日

近日,威廉希尔app律师事务所代理某商业银行客户,为其在一宗因提前划扣质押存单款项而被诉利息赔偿的案件中赢得胜诉。本案经深圳市福田区人民法院一审、深圳市中级人民法院二审并经广东省高级人民法院再审审查,最终确认了本案中银行在存单质押人担保责任触发情形下为及时实现债权而提前划扣质押存单款项的合法性与正当性,依法驳回存单质押人利息索赔的诉讼请求,使银行的合法权益得到了有效维护,对今后此类纠纷的处理也具有重要的借鉴意义。


存单质押是目前商业银行保函及信用证业务中常见的反担保措施。实践中,因主债务人违约和存单质押人担保责任触发,商业银行为及时实现权利救济,往往在质押存单到期日前提前划扣存单款项以清偿债权。尽管这一措施有利于银行及时止损,但由此导致存单质押人向银行索赔“利息损失”的纠纷也越来越多。此类案件涉及诸多实践中争议较大的问题,包括存单质押的性质及其权利实现方式、对《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第一百零二条规制目的及适用情形的理解、合同中有关银行单方划扣权约定的效力及范围、以及所谓“利息损失”是否存在及如何认定等问题。


本案经过一审、二审及再审审查,法院最终采纳了我方代表商业银行在本案中提出的主要抗辩理由,依据本案事实和证据对以下问题进行了明确阐释:1、诉争双方的权利义务关系应当在担保关系的前提下综合评判,而非仅依据存款储蓄合同关系作出认定;2、因本案质押人同时也是为主债务承担连带保证责任的担保人,在主债务人未清偿到期债务的情形下,担保人的首要义务是及时清偿债务,而非放任债务金额扩大后再承担担保责任进而向主债务人追偿,这将有悖诚信原则;3、担保合同中有关商业银行有权在担保人担保责任触发时从担保人在该商业银行及其各级分支机构开立的任何账户中直接划扣款项的约定,应当包括提供存单质押的账户;4、在主债务利率远高于存单存款利率的情形下,如银行不及时扣划存单款项,将使本案担保人应承担责任的债务金额巨幅增加,因此银行提前划扣存单款项并用以扣减主债务本金,避免了债务金额扩大,并不损害担保人的合法利益,等等。


我们认为,法院的上述认定符合法律法规的规定及司法精神,充分尊重了当事人的意思自治,强调了商业往来中的诚实信用原则,并结合案件事实对相关问题进行了具有典型意义的开创性阐释,实现了合法性与合理性的统一,对此类纠纷的妥善处理具有重要的借鉴意义。


本案由威廉希尔app深圳分所合伙人赵宇律师牵头,律师团队成员包括资深律师熊磊铭、律师许静娱等。

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